Niejednokrotnie klienci banków czy innych instytucji finansowych w celu potwierdzenia zdolności kredytowej są zobowiązywani do przedłożenia zaświadczeń wystawianych przez pracodawców dotyczących wysokości wynagrodzenia czy innych danych związanych z zatrudnieniem. Powszechną praktyką jest również późniejszy kontakt telefoniczny pracowników banków z pracodawcami dokonywany w celu weryfikacji danych zawartych w takich zaświadczeniach. W związku z powyższym pojawia się problem czy pracodawca może podawać dane pracowników tego rodzaju instytucjom oraz ewentualnie jakie środki bezpieczeństwa powziąć. Ochrona danych osobowych Informacje, których żądają banki, są chronione nie tylko z perspektywy dóbr osobistych, ale również na gruncie ogólnego rozporządzenia o ochronie danych osobowych (RODO). Jednym z podstawowych obowiązków ciążących na pracodawcy, jako na administratorze danych osobowych na gruncie RODO, jest zapewnienie poufności przetwarzania danych. Zgoda pracownika O ile samo wydanie zaświadczenia nie wiąże się z ryzykiem pracodawcy, bowiem to sam pracownik przekazuje swoje dane bankowi, to udostępnienie lub potwierdzenie informacji telefonicznie przez pracodawcę naraża go na odpowiedzialność z perspektywy niezapewnienia bezpieczeństwa przetwarzania danych. Stwierdzić należy, że pracodawca powinien uzyskać zgodę pracownika na telefoniczne udostępnienie lub potwierdzenie danych - w celach dowodowych najlepiej w formie pisemnej. W treści takiej zgody należy wskazać jakiej instytucji pracodawca może udzielić informacji oraz skonkretyzować w możliwie dokładny sposób ich zakres. Warto również zamieścić klauzulę, że pracownik godząc się akceptuje fakt, iż w przypadku kontaktu telefonicznego pracodawca może nie być w stanie w sposób stuprocentowo pewny zweryfikować tożsamości osoby, z którą się komunikuje. Weryfikacja tożsamości Niezależnie od powyższego pracodawca zobowiązany jest w możliwie pewny sposób ustalić komu udostępnia dane w celu eliminacji ryzyka podania ich osobie nieuprawnionej. Rekomenduje się, by po podaniu imienia, nazwiska i stanowiska służbowego przez dzwoniącego pracownika banku, pracodawca zatelefonował do placówki w celu potwierdzenia jej tożsamości oraz uprawnień, w szczególności w zakresie dysponowania danymi, o których udostępnienie czy potwierdzenie wnosi. Brak obowiązku pracodawcy Końcowo należy podkreślić, że żaden przepis nie obliguje pracodawcy do podania danych, w szczególności w Prawie bankowym nie przewidziano szczególnych uprawnień pracowników banku w zakresie telefonicznej weryfikacji zdolności kredytowej. Najbezpieczniejszym sposobem postępowania wydaje się zatem odmowa podawania jakichkolwiek danych telefonicznie i zwrócenie się do banku o oficjalny, pisemny wniosek o udostępnienie danych. Jako że telefoniczny kontakt z pracodawcą jest jednak praktyką powszechną, warto opracować wewnętrzną procedurę postępowania w tego typu sprawach. Przypominamy, że zgodnie z pkt - regulaminu kopiowanie, przetwarzanie i wykorzystywanie tekstów oraz danych portalu w innych celach niż do użytku osobistego wymaga pisemnej zgody redakcji. Wynagrodzenie brutto - ile to jest netto?Wszystkie podane w artykule stawki wynagrodzeń są kwotami brutto. Zawierają potrącane od pensji składki na ubezpieczenia społeczne, ubezpieczenie zdrowotne oraz zaliczkę na podatek dochodowy od osób fizycznych. Kalkulator brutto - netto pozwala na szybkie przeliczenie podanych stawek na pensję, którą pracownik otrzyma "na rękę".
Zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach - jest to dokument, w którym wykazane są dochody w danym miesiącu, np. jeżeli pracownik otrzymał wynagrodzenie za jeden miesiąc, które jest płatne do 10. dnia następnego miesiąca, to na zaświadczeniu będzie wykazany miesiąc otrzymania tego wynagrodzenia. Co więcej, w tym miejscu można
Fot. Andrzej Grygiel: Kredyt ma tę wadę, że trzeba go spłacać. Przed zawarciem umowy kredytowej warto zorientować się w ofercie. Kredyt to popularna forma zakupu samochodu. Pozwala uniknąć jednorazowego obciążenia budżetu to popularna forma zakupu samochodu. Pozwala uniknąć jednorazowego obciążenia budżetu domowego, co przy niezbyt wysokich zarobkach Polaków jest zaciągać można na zakup pojazdów nowych i używanych. Warto przy tym unikać pośpiechu i rozpatrzeć dostępne na rynku oferty. Specjalizują się pod tym względem banki samochodowe, powiązane z dużymi producentami. W Polsce swoje przedstawicielstwa mają Volkswagen Bank, Toyota Bank, Fiat Bank, DaimlerChrysler Bank, GMAC Bank (dawny Opel Bank). Mają one uproszczone procedury kredytowe. Np. Volkswagen Bank Polska nie wymaga zaświadczenia o dochodach osób zatrudnionych od minimum sześciu miesięcy na czas nieokreślony, których wkład własny wynosi co najmniej 10 proc. wartości samochodu. Niektóre banki samochodowe pożyczają pieniądze tylko na zakup aut marki czy koncernu, w których imieniu działają. Jest tak w przypadku DaimlerChrysler Bank Polska, który kredytuje Fot. Andrzej Grygiel: Kredyt ma tę wadę, że trzeba go spłacać. Przed zawarciem umowy kredytowej warto zorientować się w Mercedesów-Benz, Chryslerów, Jeepów i Smartów. Podobnie jest w Fiacie Bank Polska udzielającym kredyty na kupno samochodów Fiata, Alfy Romeo i Lancii. W Volkswagen Bank Polska i GMAC Bank Polska można zaciągać kredyt na pojazdy wszystkich marek. Toyota Bank Polska kredytuje zakup nowych samochodów Toyoty i Lexusa, a używanych wszystkich marek o ile sprzedawane są przez dilera Toyoty. Prowizja w bankach samochodowych wynosi od 1,5 do 9 proc. Oprocentowanie nominalne waha się od 10 do 13,5 proc., a rzeczywiste od 12 do 15,5 zaciągnąć można również w bankach komercyjnych takich jak PKO BP, BPH, PKO SA. Mają one zazwyczaj niższe prowizje od banków samochodowych i pośredników, wynoszące od 2 do 5 proc. Oprocentowanie nominalne waha się od 10,5 do 16 proc. (rzeczywiste od 12,5 do 18,5 proc.). Więcej czasu zabierają natomiast formalności. Banki komercyjne wymagają bowiem zaświadczeń o polskim rynku działają także pośrednicy kredytowi Polskie Towarzystwo Finansowe (PTF), GE Money Bank. Wadą korzystania z ich usług jest wyższa niż w bankach komercyjnych prowizja wynosząca np. w PTF Bank od 5 do 9 proc. Udogodnieniem dla klienta jest natomiast możliwość załatwienia wszystkich formalności bezpośrednio przy zakupie samochodu w komisie, z którym dany pośrednik współpracuje. Oprocentowanie nominalne waha się od do 9 do 15 proc. Jakie raty?Decydując się na kredyt należy wybrać formę rat. Mogą to być raty równe lub malejące. Biorąc kredyt w PKO SA w wysokości 10 tys. zł na okres 60 miesięcy będziemy musieli spłacać raty równe w wysokości 220 zł. Raty malejące będą na początku okresu kredytowania wynosiły 260 zł, a pod jego koniec - 170 zł. Raty malejące są więc korzystne dla tych, którzy chcą zabezpieczyć się przed ewentualnym pogorszeniem sytuacji na zakup samochodów mogą być oprocentowane według stałej lub zmiennej stopy procentowej. W pierwszym przypadku okres, w którym należy spłacić zaciągnięte zobowiązanie, nie przekracza zazwyczaj 24 miesięcy. Banki asekurują się w ten sposób przed ewentualnymi Fot. Arkadiusz Ławrywianiec: Kredyt jest oprocentowany według stałej lub zmiennej stopy procentowej – wybór należy do związanymi ze zmianą sytuacji na rynku walutowym. W PKO BP dla kredytu w wysokości 10 tys. zł na okres od 12 do 24 miesięcy oprocentowanie według stałej stopy wynosi 17,92 proc., a według zmiennej stopy - 17,87 proc. Korzystniej jest zdecydować się na oprocentowanie zmienne, ponieważ możliwy czas spłaty kredytu jest kredyt należy brać pod uwagę nie tylko jego oprocentowanie, ale i prowizję banku czy pośrednika oraz ewentualne inne opłaty. Np. PTF Bank pobiera poza prowizją wynoszącą od 2 do 9 proc. 80 zł za sporządzenie aneksu do umowy, 25 zł za wystawienie opinii bankowej, 45 zł za wysłanie karty pojazdu do kredytobiorcy lub w prospektach reklamowych zazwyczaj podają nominalne stopy kredytu, które nie uwzględniają np. kosztów dodatkowych. Dla biorącego kredyt ważna jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania, a ta jest zawsze przynajmniej kilka procent wyższa od nominalnej. W Fiat Bank Polska stopa nominalna kredytu na okres 60 miesięcy wynosi 13,50 proc., a rzeczywista - 15,39 Na rynku dostępne są kredyty w różnych walutach. Kredyty złotówkowe są wyżej oprocentowane. Dla przykładu: w Banku BPH oprocentowanie kredytu złotówkowego w wysokości 10 tys. zł na auto 5-letnie wynosi 11,85 proc. Kredyt we frankach szwajcarskich jest oprocentowany na 6,33 proc., a w euro na 7,68 proc. Decydując się na kredyt w walucie obcej należy jednak wziąć pod uwagę ryzyko niestabilności kursu. Jeśli kurs w przyszłości będzie zwyżkował, kredyt po przeliczeniu na złotówki będzie Marcin Tomalka: Kredyt można otrzymać z wyspecjalizowanego banku samochodowego (np. Volkswagen Bank) , banku komercyjnego (np. PKO BP) lub pośrednika (np. Dominet Bank). Każdy ma swoje zalety i kredytowaZanim bank czy pośrednik udzielą kredytu obliczają zdolność kredytową klienta. Określają w niej minimalne dochody netto, jakie musi osiągać kredytobiorca, aby mógł zaciągnąć kredyt. Zabezpieczenie kredytuWiększość kredytodawców zabezpiecza kredyty poprzez cesję, czyli przeniesienie własności. Samochód jest wówczas formalnie własnością banku. Czasami wymagana jest także cesja praw z tytułu umowy ubezpieczenia AC pojazdu, którego zawarcia wymagają kredytodawcy. Zabezpieczeniem bywa również zastaw rejestrowy, gdzie właścicielem auta jest osoba zaciągająca kredyt, ale decyzje dotyczące pojazdu musi konsultować z kredyt ma niestety to do siebie, że trzeba go niezbędne przy zawieraniu kredytu:- zaświadczenie o zarobkach zarówno osoby starającej się o kredyt jak i poręczycieli (jeśli są potrzebni) lub oświadczenie kredytobiorcy w tej sprawie, - emeryci i renciści muszą mieć aktualną decyzję ZUS o przyznaniu emerytury lub renty wraz z kilkoma ostatnimi odcinkami emerytury lub renty,- rolnicy muszą przedstawiać zaświadczenie z urzędu gminy o rocznej przychodowości gospodarstwa rolnego lub udokumentowane dochody ze sprzedaży płodów rolnych, a także inne dokumenty świadczące, że nie zalegają z podatkami lub składką na KRUS,- dowód osobisty lub paszport oraz ewentualnie drugi dokument np. prawo jazdy, legitymacja ubezpieczeniowa,- książeczka wojskowa w przypadku mężczyzn, których wiek nie przekracza 28 kredyt dotyczy zakupu samochodu używanego niektórzy kredytodawcy żądają dodatkowo:- odpisu z Centralnego Rejestru Zastawów o braku wpisu zastawu na pojeździe do rejestru zastawów,- umowy kupna-sprzedaży,- dowodu rejestracyjnego pojazdu lub kopii tego dokumentu, - zaświadczenia z Centralnej Bazy Pojazdów Poszukiwanych, że samochód nie był spłacane przez kredytobiorcę są ratami kapitałowo - kapitałowa to pieniądze pożyczone od banku, a odsetkowa to pieniądze należne bankowi z tytułu odsetek. W pierwszej fazie znaczną część raty stanowią odsetki. Biorąc kredyt w Dominet Bank w wysokości 10 tys. zł na auto 5-letnie przy ratach stałych wynoszących 227 zł będziemy spłacali początkowo 121 zł kapitału i 106 zł odsetek. Pod koniec okresu kredytowania stosunek wynosi 225 do 2 zł. W przypadku rat malejących, z których pierwsza wynosi 276 zł, część kapitałowa to 166 zł, a odsetki 110 zł. Pod koniec okresu kredytowania rata kapitałowo - odsetkowymi wynosi 168 zł, z czego 166 zł to kapitał, a 2 zł to oprocentowanie kredytu:Waluta kredytuOprocentowanie kredytu (%)Frank szwajcarski (CHF)6,33Euro7,68Złotówki11,85Źródło: Bank BPHPrzykładowe wysokości rat w zależności od wysokości kredytu i okresu kredytowania:KwotakredytuOkres kredytowania12 m-cy24 m-ce36 m-cy48 m-cy60 m-cy72 m-ce84 000462,08 zł253,75 zł184,31 zł157,92 zł137,08 zł123,19 zł113,27 zł6 000554,50 zł304,50 zł221,17 zł189,50 zł164,50 zł147,83 zł135,93 zł7 000646,92 zł355,25 zł258,03 zł221,08 zł191,92 zł172,47 zł158,58 zł8 000739,33 zł406,00 zł294,89 zł252,67 zł219,33 zł197,11 zł181,24 zł9 000831,75 zł456,75 zł331,75 zł284,25 zł246,75 zł221,75 zł203,89 zł10 000924,17 zł507,50 zł368,61 zł315,83 zł274,17 zł246,39 zł226,55 zł11 0001 016,58 zł558,25 zł405,47 zł347,42 zł301,58 zł271,03 zł249,20 zł12 0001 109,00 zł609,00 zł442,33 zł379,00 zł329,00 zł295,67 zł271,86 zł13 0001 201,42 zł659,75 zł479,19 zł410,58 zł356,42 zł320,31 zł294,51 zł14 0001 293,83 zł710,50 zł516,06 zł442,17 zł383,83 zł344,94 zł317,17 zł15 0001 386,25 zł761,25 zł552,92 zł473,75 zł411,25 zł369,58 zł339,82 zł16 0001 478,67 zł812,00 zł589,78 zł505,33 zł438,67 zł394,22 zł362,48 zł17 0001 571,08 zł862,75 zł626,64 zł536,92 zł466,08 zł418,86 zł385,13 zł18 0001 663,50 zł913,50 zł663,50 zł568,50 zł493,50 zł443,50 zł407,79 zł19 0001 755,92 zł964,25 zł700,36 zł600,08 zł520,92 zł468,14 zł430,44 zł20 0001 848,33 zł1 015,00 zł737,22 zł631,67 zł548,33 zł492,78 zł453,10 złŹródło: Dominet BankPolecane ofertyMateriały promocyjne partnera
Przenieś wynagrodzenie. Na tej stronie znajdziesz informacje o używanych przez nas nazwach handlowych usług banku i terminach, które im odpowiadają zgodnie z przepisami prawa. Rozwiń. Masz u nas konto? Dobrze przelewać też tutaj pensję. Łatwiej korzystać z możliwości Mojego ING: płacić rachunki, robić zakupy, oszczędzać lub
Witam. Chodzi o wyłudzenie kredytu z zamiarem spłaty. Mój chłopak zaciągnął kiedyś kredyt w jednym z banków, przez dłuższy czas go spłacał, ale w sytuacji, gdy miał problem z kręgosłupem, noga złamana i był na długim zwolnieniu chorobowym, nie dał rady spłacać kredytu i przez wiele miesięcy miał opóźnienia z płatnością. Bank wypowiedział mu umowę kredytu, każe mu spłacić całość. W obecnej chwili chłopak nie pracuje przez wzgląd na zdrowie i nie ma jak spłacić zaciągniętego kredytu. Boi się, że może mieć poważne kłopoty w przypadku niezapłacenia należnej kwoty. Kredyt był brany na fikcyjne zaświadczenie o zarobkach, czy grozi mu coś za to w tej sytuacji? Proszę o jak najszybszą odpowiedź jak się bronić? Wyłudzenie kredytu z zamiarem spłatyWyłudzenie kredytuFikcyjne zaświadczenie o zarobkachCo grozi za przedłożenie fikcyjnego oświadczenia o zarobkach?Banki nie sprawdzają zaświadczeń o zarobkach?Podsumowanie Wyłudzenie kredytu z zamiarem spłaty No widzicie, jak to jest? wszystko jest dobrze, jak jest dobrze prawda? Twój chłopak właśnie wplątał się w wyłudzenie kredytu i wielce prawdopodobne, że bank zgłosi to do prokuratury, jeśli dopatrzą się tego faktu! Przedstawienie pracownikowi banku przerobionego/podrobionego zaświadczenia o dochodach jest przestępstwem bez względu na to, czy kredytobiorca zamierzał terminowo spłacać zaciągnięte zobowiązanie, czy też nie. Powiem więcej, każdego roku ludzie próbują różnych sztuczek, aby wyłudzić jak nie kredyt z banku, to pożyczkę z lokalnej firmy pożyczkowej. Nawet niewinne “kłamstewko” może zostać uznane przez prawo za oszustwo kredytowe! a co dopiero fikcyjne zaświadczenie o zarobkach… Odsyłam Was oboje do art. 297 par 1 Kodeksu Karnego, który jasno mówi, że: Kto, w celu uzyskania dla siebie lub kogo innego, od banku lub jednostki organizacyjnej prowadzącej podobną działalność gospodarczą – kredytu, pożyczki pieniężnej, poręczenia, gwarancji itp. przedkłada podrobiony, przerobiony, poświadczający nieprawdę albo nierzetelny dokument albo nierzetelne, pisemne oświadczenie dotyczące okoliczności o istotnym znaczeniu dla uzyskania wymienionego wsparcia finansowego, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5. Czyli, łopatologicznie sprawę ujmując: każdy, kto w celu uzyskania kredytu czy pożyczki, przedstawi pracownikowi banku, lub pracownikowi firmy pożyczkowej, fałszywy dokument lub fałszywe oświadczenie o dochodach, może iść do więzienia na okres od 3 do 5 lat! Fikcyjne zaświadczenie o zarobkach Jest to najczęściej stosowana forma oszukania banku lub firmy pożyczkowej. Przedłożenie fikcyjnego zaświadczenia o zarobkach, to istotna okoliczność w staraniu się o kredyt, lub jego wysokość. Jak stwierdził Sąd Najwyższy – (wyrok SN – Izba Karna z 5 marca 2003 r., sygn. akt III KKN 165/2001, LexPolonica nr 369470). Podrobieniem dokumentu jest jego sporządzenie, które polega na zachowaniu pozorów, że tenże dokument pochodzi od innej osoby. Natomiast przerobienie dokumentu, to okoliczność, w której dochodzi do zmiany treści dokumentu z autentycznej na inną, przez osobę do tego niepowołaną. Co grozi za przedłożenie fikcyjnego oświadczenia o zarobkach? Sprawca oszustwa kredytowego (Twój chłopak), w zależności od okoliczności popełnionego przestępstwa, może odpowiadać za art. 297 par. 1 lub 2 lub jeśli miał zamiar nie spłacać kredytu w ogóle, załapie się na oszustwo określone w art. 286 par. 1 (pozbawienie wolności od 6 Msc do 8 lat!) Czyli, jeśli Twój chłopak udowodni, że w momencie przedłożenia fikcyjnego oświadczenia o zarobkach pracownikowi banku, miał zamiar spłacać kredyt, to oszustwo określone w art. 286 par. 1 go nie sięgnie. Banki nie sprawdzają zaświadczeń o zarobkach? Wygląda na to, że nie, a przecież mają tam specjalnie przygotowane procesy rozpoznawania wniosku kredytowego i procedury, które zapobiegają wyłudzeniom kredytów na podstawie fałszywych zaświadczeń?! Być może zawiódł tutaj czynnik ludzki? Przecież wiadomo, że zapobieganie wyłudzeniom kredytów wymaga dwóch czynników: dobrze przeszkolonego pracownika banku, i systemu kontroli. Podsumowanie Niestety nie wiem co Wam poradzić, mam świadomość, że historia z oszukaniem banku i wyłudzeniem kredytu (nazywajmy rzeczy po imieniu), zakończyłaby się happy end-em, gdyby nie nieszczęśliwy wypadek Twojego chłopaka. Co można zrobić teraz w takiej sytuacji? Niestety nie wiem jaka była wysokość zaciągniętego kredytu, ale być może uratujecie swoją “skórę”, gdy szybko spłacicie kredyt w całości, o ile nie jest już na to za późno – bo jak pisałaś… bank wypowiedział umowę kredytu już jakiś czas temu. Co by się nie działo, trzymam za Was kciuki, żeby Twój chłopak przejrzał na oczy i zrozumiał, że takimi zagraniami stawia na szali swoje życie i swoją przyszłość dla tych marnych paru złotych? no jaka kwota by to nie była – nie warto iść do więzienia za żadne pieniądze, nawet za wyłudzenie kredytu! Koniecznie przeczytaj: Więzienie za długi – kiedy dłużnikowi grozi odsiadka?! Wyłudzenie kredytu – jak się bronić przed oszustami? [PORADNIK] Dług w PROFI CREDIT – grożą więzieniem?! Dług w Urzędzie Skarbowym i odsiadka? CZY mogę pójść do więzienia za niezapłacenie grzywny? Oceń mój artykuł: (1 votes, average: 2,00 out of 5)Loading...
W programie jest możliwość wygenerowania raportu Zaświadczenie o zarobkach dla pracowników, którzy obecnie są zatrudnieni na umowę o pracę. W tym celu: Przejdź do Okna Pracownicy. Wybierz pracownika i ikonę drukarki. Z katalogu Raporty kadrowe / B. Trwanie stosunku pracy wybierz raport Zaświadczenie o zarobkach i Wykonaj.
- Czy w zaświadczeniu o zarobkach do banku uwzględnić kwotę wypłaty z zfśs w średnim wynagrodzeniu netto z ostatnich trzech miesięcy oraz nagrodę jubileuszową? Zaświadczenie o zarobkach obejmuje wynagrodzenie w szerokim znaczeniu. Należy zatem uwzględnić tu wszystkie dochody, jakie pracownik uzyskał w okresie trzech miesięcy poprzedzających wystawienie tego dokumentu. Nie ma znaczenia, że niektóre z nich mają charakter jednorazowy. Zaświadczenie jest tylko jednym z dokumentów i źródeł, na podstawie których bank uzyskuje wiedzę o przychodach pracownika i ich regularności. Ma prawo zadzwonić do pracodawcy i poprosić o potwierdzenie zarobków, domagać się złożenia kopii formularza PIT i historii rachunku bankowego wnioskującego o kredyt. Czytaj też » Nie przekazuj telefonicznie danych o pracowniku Autopromocja Specjalna oferta letnia Pełen dostęp do treści "Rzeczpospolitej" za 5,90 zł/miesiąc KUP TERAZ Zobacz więcej: » Kadry i płace » Wynagrodzenia » Liczymy wynagrodzenie » Kadry i płace » Dane osobowe i dobra osobiste
. 763 168 462 36 180 226 527 80
euro bank zaświadczenie o zarobkach
